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Dec 09, 2023

Crédit plus coûteux : les cartes de certains détaillants portent désormais des APR de plus de 30 %

Il existe depuis longtemps un seuil que peu d'émetteurs de crédit de marque de distributeur

Il existe depuis longtemps un seuil que peu d'émetteurs de cartes de crédit de marqueont été prêts à dépasser : le taux annuel effectif global de 30 %.

Cependant, au milieu d'une succession rapide de hausses de taux à succès par la Réserve fédérale, ces lignes dans le sable sont rapidement franchies. Au moins une demi-douzaine de grandes cartes de crédit de détail – y compris celles de Kroger, Bloomingdale's, Macy's, Shell, Exxon Mobil et Wayfair – ont récemment augmenté leur APR maximum àplus de 30%, selon Matt Schulz, analyste en chef du crédit pour LendingTree.

"Ce plafond commence à se fissurer", a déclaré Schulz.

Et ce crédit devient plus chercommel'inflation élevée oblige les consommateurs américains à s'endetter davantage.

Les taux des cartes de crédit atteignent un niveau record alors que la Fed lutte contre l'inflation

Mardi, le dernier rapport sur la dette et le crédit des ménages de la Réserve fédérale de New York a montré que les ménages américains avaient accumulé 16,5 billions de dollars de dettes au cours du troisième trimestre et gonflaient leurs soldes de cartes de crédit à un rythme jamais vu depuis plus de 20 ans. Les augmentations surviennent dans un contexte de forte demande des consommateurs et de prix plus élevés pour tout, des hypothèques à la nourriture en passant par le carburant.

"Le plus grand risque immédiat est peut-être que cela rende encore plus une saison de magasinage des fêtes déjà chère", a déclaré Schulz. "Et c'est la dernière chose dont les gens ont besoin."

Les consommateurs se sont de plus en plus appuyés sur les cartes de crédit pendant cette période d'inflation historiquement élevée, mais jusqu'à présent, les niveaux de délinquance restent bas par rapport aux normes historiques, selon le rapport de la Fed de New York. Selon le rapport, en septembre, 2,7 % de l'encours de la dette se trouvaient à un stade de défaillance, contre 4,8 % au dernier trimestre de 2019.

"J'ai tendance à croire que [les faibles impayés] ne dureront pas beaucoup plus longtemps, mais pour l'instant, cela témoigne de la résilience des Américains face aux augmentations continues des prix et des hausses des taux d'intérêt", a déclaré Schulz.

Ces augmentations des tarifs des cartes de détail – qui sont souvent variables et s'appliquent à la fois aux soldes nouveaux et existants – surviennent également à une époque où les consommateurs se voient fréquemment colporter du crédit en magasin.

Les consommateurs américains ont emprunté 25 milliards de dollars de plus en septembre

"Nous savons que beaucoup de gens postuleront sans bien comprendre dans quoi ils s'engagent, et c'est encore plus troublant cette année que la plupart", a-t-il déclaré. "Les tarifs changent si rapidement qu'il est possible que la brochure qu'ils ont au comptoir de votre magasin local ne contienne pas les informations les plus récentes."

Les cartes de crédit de détail, qui peuvent souvent être assorties d'avantages tels qu'un taux d'intérêt de 0 % pendant un certain nombre de mois, peuvent aider les consommateurs à effectuer des achats plus importants au fil du temps, a déclaré Ted Rossman, analyste principal du secteur chez Bankrate et CreditCards.com. Cependant, si les consommateurs doivent finalement supporter un solde, c'est à ce moment-là que cela devient gênant et très coûteux, a-t-il déclaré.

Pour quelqu'un qui a un solde de 1 000 $ sur une carte de crédit avec un APR de 30 % et plus et qui n'a effectué que les paiements minimums, il serait endetté pendant 51 mois et paierait 775 $ juste en intérêts, a-t-il déclaré.

"Les cartes de crédit sont comme des outils électriques", a déclaré Rossman. "Ils pourraient être vraiment utiles, ou ils pourraient être dangereux."